Revolut a implementat deja directiva 4 cu privire la Combaterea Spălării Banilor și finanțării terorismului. Noua lege este mult mai strictă decât cele precedente.

Multe persoane se plâng în diverse comunități și grupuri dedicate utilizatorilor Revolut de faptul ca start-up-ul britanic le blochează conturile fără să le ofere un motiv clar. De când beneficiez de serviciile Revolut și am intrat și eu în aceste comunități și grupuri, am reușit să îmi cam fac o idee despre cum folosesc multe persoane cardul și aplicația Revolut astfel încât contul lor să fie blocat de.

O situație în care contul Revolut poate fi blocat este aceea în care utilizatorul încarcă bani de pe un card de credit și apoi îi trasnferă imediat într-un alt cont. Deși această acțiune încalcă termenii și condițiile Revolut, multe persoane totuși o fac, din diverse motive, cum ar fi retragerea mai ieftină a banilor de pe cardul de credit, de la bancomat. Același procedeu este utilizat și pentru a aduna puncte de fidelitate sau puncte bonus.

Unii utilizatori comandă carduri virtuale pentru a beneficia de conturi "trial" de 30 de zile pe diverse site-uri. După ce perioada de 30 de zile expiră, utilizatorii șterg cardul, comandă unul nou și reiau procesul. Acest lucru nu este permis.

Un utilizator mai poate avea contul blocat și dacă încarcă bani (top-up) pe cardul Revolut folosind cardul unei alte persoane. Revolut se adresează exclusiv adulților. Crearea unui cont folosind datele altei persoane, chiar dacă este membru de familie, nu este permisă. De asemenea, o persoană poate deține un singur cont. Dacă vrei să faci tranzacții în numele unei firme, fă-ți un cont Business. Tranzacțiile business nu sunt permise de pe un cont individual.

Utilizatorilor Revolut nu le este permisă folosirea contului pentru sttrângerea de fonduri. Nu se va întâmpla nimic dacă o persoană strânge niște bani pentru a cumpăra un cadou, însă operațiunile mai mari vor fi sesizate.

O altă modalitate prin care poți avea contul blocat este acela de a oferi cardul Revolut altor persoane pentru a-l folosi în străinătate. Deși pare o metodă foarte ușoară de a oferi bani cuiva, este ILEGAL să folosești cardul altcuiva. Acest lucru nu se aplică doar la Revolut, ci și la alte instituții financiare sau bănci. Pentru Revolut este foart ușor să detecteze astfel de situații deoarece cardul este "legat" la un telefon mobil, care poate fi localizat.

Totodată, Revolut folosește și sisteme de securitate care monitorizează tranzacțiile fiecărui utilizator. Datele obținute sunt folosite pentru a depista diferite anomalii în privința tranzacțiilor. De exemplu, dacă un utilizator face tranzacții cu o medie de 500-1000 RON și la un moment dat face una de 10 000, aceasta tranzacție poate fi marcată în sistem ca fiind suspectă. Sumele sunt date ca exemplu, nu neaapărat ca limite Revolut. Sumele depind de fiecare cont, nu sunt fixe. Astfel, un utilizator cu un cont mai vechi va avea limite mai mari decât unul cu un cont nou. Este bine de știut că în acest context contează și frecvența utilizării contului, nu doar vechimea. Deasemenea, pe parcursul utilizării cardului, sistemul de securitate de la Revolut poate marca mai multe tranzacții ca fiind suspecte, urmând ca la un moment dat, când se strâng "flaguri" suficente, să fie necesară restricționarea contului pentru efectuare de verificări.

Un lucru important de știut este acela că Revolut a implementat deja directiva 4, după cum am scris și mai sus. Această lege europeană este mult mai strictă decât precedentele. Acest lucru înseamnă că te poți aștepta ca Revolut să îți solicite dovezi cu privire la sursa banilor, dacă depui sume mai mari de bani în cont, decât de obicei. Totodată, aceste dovezi pot fi solicitate și în prima perioadă a utilizării serviciilor. Ți se pot solicita documente precum adeverințe de venit, fluturași de salariu, facturi, contracte care explică motivul transferului de bani către tine, etc.

ATENȚIE! Unele persoane au raportat că li s-au cerut fotografii sau scan-uri de card-uri de credit/debit. Nici Revolut și nici alte instituții financiare sau bancare nu vor solicita detalii precum nume de utilizatori și parole, coduri de securitate primite prin SMS sau numere întregi de card. Nu oferiți aceste tipuri de informații deoarece nu este sigur și nu știți la ce pot fi folosite.

Ce poți face dacă totuși ți-a fost blocat contul Revolut? Cei de la Revolut au remarcat că mulți utilizatori raportează problema în chat, însă, dacă nu primesc un răspuns imediat sau când primesc un răspuns de la robotul Rita, părăsesc conversația și nu mai verifică mesajele ulterioare. După un timp utilizatorul reia procesul. Acest lucru poate cauza un timp mai îndelungat pentru rezolvarea problemei. Cei de la Revolut cer utilizatorilor să fie mai răbdători și să răspundă cât mai repede solicitărilor din chat. Din păcate, pentru a face asta, trebuie să cunoști cât de cât limba engleză.

Din fericire, eu nu am avut până acum contul blocat deoarece operațiunile mele sunt constante și pot fi ușor de urmărit. O singură sursă de fonduri (maxim 2) de pe carduri personale atașate unor conturi bancare personale, fiind ușor de văzut că sunt banii mei, și plăți normale cu câteva transferuri SEPA.

Mulți utilizatori ale căror conturi sunt blocate sunt nemulțumiți și reclamă ideea că nu ar avea dreptul să îți blocheze banii. Din punct de vedere al legislației, fiind clienți Revolut în Marea Britanie, legislația care se aplică este cea de acolo, nu cea din România. Revolut trebuie să se supună legilor din Marea Britanie, statul din care provine clientul nefiind relevantă în acest sens.

Conform legii din Marea Britanie, instituțiile financiare și bancare pot bloca accesul la fonduri unui utilizator dacă au suspiciuni cu privire la orice activitate din cont. De asemenea, ele nu au voie să ofere niciun detaliu despre motivul blocării, atât timp cât există o investigație a autorităților. Dacă ar face acest lucru ar putea compromite toată investigația. Nu îți pot spune nici măcar cine derulează investigația sau cât timp va dura. Tot ce poți face este să răspunzi solicitărilor din chat.

Unele persoane susțin că modul în care Revolut își desfășoară activitatea este în coontrast complet cu ideea de a fi un înlocuitor al băncilor. Nu este chiar așa. Piața financiară unică a fost creată tocmai pentru a face posibilă o afecere precum Revolut. În trecut doar băncile mari își puteau permite să intre pe piața altor țări, unele din ele chiar retrăgându-se, nefiind fezabil.

Acum instituțiile financiare precum Revolut pot avea un singur sediu și pot oferi produse și servicii pe piața unică, oferind totodată protecție la nivel european, susținută de statul membru.

În cazul în care un client Revolut se consideră nedreptățit sau înșelat, se poate plânge celor de la Revolut și, după un răspuns final sau dacă au trecut 8 săptamâni fără o rezolvare, pot apela la un mediator financiar sau pot depune plângere la un tribunal civil britanic.

Multe persoane care se plâng că Revolut le-ar fi "furat" banii nu înțeleg defapt că Revolut și alte fintc-uri au implementate sisteme mult mai stricte decât cele ale băncilor obișnuite. Totodată, aceste fintec-uri nu au nici milioane de clienți și nici date de tranzacționare de mai mult de 10 ani. Din această neînțelegere, unele "tertipuri" care ar funcționa la băncile clasice, pot duce la o blocare a fondurilor cât timp cineva face o investigație.

Totuși, oamenii nu ar trebui sa utilizeze Revolut ca și un înlocuitor total al băncilor, cel puțin până când mai acumulează și ei experiență, date și mai retușează sistemul de securitate.

În concluzie, iată, pe scurt, câteva situații în care Revolutr poate restricționa contul tău:

• Tranzacții care depășesc cu mult media tranzacțiilor tale.
• Ai cont relativ nou si faci tranzacții care depășesc 1 000 EUR/tranzacție
• Când se încală termenii și condițiile Revolut
• Transferuri de fonduri al căror cuantum depășește 1 000 EUR, indiferent dacă transferurile respective sunt efectuate într-o singură tranzacție sau în mai multe tranzacții care par să fie legate (Regulamentul UE Nr.847/2015, Articolul 5, alin. 2. lit a)
• Transferurile de fonduri al căror cuantum nu depășește 1 000 EUR și care nu par să fie legate de alte transferuri de fonduri care, împreună cu transferul în cauză, depășesc 1 000 EUR (Regulamentul UE Nr.847/2015, Articolul 5, alin. 2. lit b)
• la stabilirea unei relații de afaceri. (Directiva UE Nr.849/2015, Articolul 11, lit a, i). Aici este inclusă și verificare sursei fondurilor.
• Tranzacție ocazională în valoare de cel puțin 15 000 EUR, indiferent dacă tranzacția se efectuează printr-o singură operațiune sau prin mai multe operațiuni care par a avea o legătură între ele (Directiva UE Nr.849/2015, Articolul 11, lit b, i)
• Transferuri de fonduri in valoare de peste 1 000 EUR (Directiva UE Nr.849/2015, Articolul 11, lit b, ii)
• În cazul jocurilor de noroc, atunci când se efectuează tranzacți de peste 2 000 EUR (Directiva UE Nr.849/2015, Articolul 11, lit c)
• În cazul transferurilor de fonduri al căror cuantum depășește 1 000 EUR, indiferent dacă transferurile respective sunt efectuate într-o singură tranzacție sau în mai multe tranzacții care par să fie legate, înainte de a credita contul de plăți al beneficiarului plății sau de a pune fondurile la dispoziția beneficiarului plății (Regulamentul UE Nr.847/2015, Articolul 7, alin. 3)

Ce mai cauta lumea?:

• cont revolut blocat
• revolut blocare cont
• cont blocat revolut
• Conturi blocate Revolut
• conturi revolut blocate
• In ce situaţii vă poate fi blocat contul Revolut?
• revolut blocat
• revolut inchis cont