10 min read Fintech

Intrebari frecvente despre Revolut

  1. Pot folosi Revolut de pe mai multe dispozitive?
    Da.     Te poți autentifica pe mai multe dispozitive folosind numărul de telefon. Vei primi un cod prin SMS sau o notificare de tip "push" pe dispozitivul principal pentru a autoriza accesul. De asemenea, pentru securitate, Revolut poate solicita o poză selfie pentru a confirma identitatea la conectarea de pe un dispozitiv nou.
  2. Este perceput vreun comision la incarcarea de bani (top-up) de pe un card conventional pe cardul Revolut?
    Unele banci percep comision, altele percep doar daca este folosit un card de credit (nu si de debit), altele nu percep deloc. Cele care percep comisioane trateaza de obicei aceasta operatiune ca una de extragere de numerar la ATM, nu o vad ca o tranzactie POS. Iata aici o lista cu cateva banci importante din Romania si cum trateaza ele aceasta operatiune.
  3. Cum pot adauga bani pe cardul Revolut?
    Poţi încărca bani pe cardul Revolut prin top-up in aplicatie, folosind un card de la o banca obisnuita. De asemenea, o poti face si prin transfer bancar. Gasesti IBAN-ul si codul SWIFT in aplicatie. Nu se pot încărca fonduri în contul Revolut prin ATM.
  4. Este Revolut o banca?
    Da.     Revolut este o bancă europeană cu drepturi depline, operând sub licența Revolut Bank UAB. În România, Revolut funcționează ca o sucursală bancară, oferind protecția depozitelor până la 100.000 EUR (prin Fondul de Garantare a Depozitelor din Lituania) și oferă IBAN-uri locale de România.
  5. Pot retrage EURO de la ATM de pe cardul Revolut in Romania?
    NU. ATM-urile bancilor elibereaza numai EURO doar pentru clientii lor cu cont in EUR, iar ATM-urile private, de ex. EuroNet elibereaza EURO numai daca este folosit un card in EURO. Orice alta metoda de a retrage cash de pe cardul Revolut, inclusiv de la ghiseele bancilor prin plata la POS, incalca Termenii si Conditiile Revolut si poate atrage inchiderea definitva a contului. Avansurile de numerar nu sunt permise.
  6. Pot retrage EURO de pe cardul Revolut de la POS-ul bancilor?
    Nu. Aceasta operatiune incalca Termenii si Conditiile Revolut. Avansurile de numerar nu sunt permise.
  7. Pot folosi cardul Revolut cu Apple Pay?
    Da, Apple Pay este disponibil in Romania din 25 iunie 2019.
  8. Pot folosi cardul Revolut cu Google Pay?
    Da
  9. De ce îmi blochează Revolut contul uneori?
    Ca orice bancă, Revolut este obligată să prevină spălarea banilor. Sistemul automat de monitorizare poate bloca temporar un cont dacă detectează tranzacții neobișnuite (ex: o sumă foarte mare intrată brusc). În acest caz, va trebui să furnizezi documente justificative (fluturaș de salariu, extras de cont de la altă bancă, contract de vânzare-cumpărare etc.). Procesul este mult mai rapid acum decât în trecut.
  10. Poate ANAF să pună poprire pe contul Revolut?
    DA.     Aceasta este una dintre cele mai importante schimbări. Deoarece Revolut oferă acum IBAN-uri locale (prin parteneriatul cu Libra Bank) și operează ca o bancă oficială în România, acesta este interconectat cu sistemele locale. Instituțiile statului (ANAF, primăriile, executorii) pot pune popriri pe conturile Revolut la fel ca pe orice alt cont deschis la o bancă comercială românească.
  11. Care este suma maximă pe care o pot retrage de la ATM fara comision folosind cardul Revolut?
    Limitele depind de planul tău, dar și de numărul de retrageri (pentru planul Standard):
    1. Standard: 800 RON pe lună (limitat la maxim 5 retrageri/lună. După atingerea oricăreia dintre aceste limite, se aplică un comision de 2%).
    2. Plus: 800 RON pe lună (fără limită de număr de retrageri).
    3. Premium: 1.600 RON pe lună.
    4. Metal: 3.200 RON pe lună.
    5. Ultra: 7.500 RON pe lună.
  12. Plec in tara X. E mai bine sa imi fac cont in aplicatie in moneda tarii X sau sa fac comversie cand ajung acolo?
    Atunci când faci o plată intr-o moedă străină, Revolut face următoarele verificări:
    1. Ai suficiente fonduri în moneda locală a țării în care faci plata? Dacă da, atunci plata se face în acea monedă. Dacă nu, vezi pasul 2.\n
    2. Ai echivalentul în valută în contul de RON? Dacă da, atunci Revolut face conversia automat din RON în valută si efectuează plata.
    3. Dacă nu faci schimbul în avans și nu ai valută suficentă în cont, Revolut va face schimbul valutar automat în momentul plății. Acest lucru implică doi factori de risc:
      1. leul poate fi mai slab decât valuta în momentul respectiv, deci poți pierde mai mult la schimbul valutar
      2. în week-end Revolut percepe 1% comision la schimbul valutar, deci vei pierde și aici\n

Așadar, recomandarea este ca să faci schimbul înainte de a pleca, pentru a avea puțin mai mult control asupra ratei de schimb.

Momentan, următoarele monede sunt suportate: https://www.revolut.com/help/getting-started/adding-money-to-revolut/by-card/what-cards-and-currencies-are-supported/

  1. Pot incarca bani pe cardul Revolut de la ATM?
    Nu
  2. Cum sunt livrate cardurile Revolut?
    Livrarea depinde de planul ales și de stoc. Cardurile pot fi livrate prin poștă (livrare standard) sau prin curieri internaționali/locali (DHL, UPS, FAN Courier). În aplicație vei primi întotdeauna un termen estimativ și, dacă planul permite, un număr de AWB pentru urmărire.
  3. Sunt cardurile Revolut 3D secure?
    Da, cardurile Revolut sunt 3D secure, autorizarea platilor facandu-se in aplicatie in momentul initierii tranzactiei printr-o notificare ce se va deschide automat.
  4. Pot folosi cardurile Revolut pentru a plati cu NFC/smartwatch (Fitbit, Garmin, etc)?
    Depinde de ceas. Urmatoarele branduri de ceasuri sunt confirmate ca fiind suportate: Fitbit, Garmin, Apple. Pe masura ce se confirma si alte beanduri, ele vor fi adaugate aici.
  5. La ce este buna optiunea de cryptomonede din aplicatia Revolut?
    Cu aceasta optiune poti cumpara criptomonede prin aplicatia Revolut. Atentie insa, nu poti folosi cryptomonedele cumparate pentru a trimite direct si nici nu poti primi cryptomonede in aplicatie. La momentul actual, tot ce poti face este sa o folosesti la plata cu cardul, daca nu ai debit suficient in contul de lei sau euro, plata facandu-se automat din contul de crypto. De menţionat este şi că toate profiturile obţinute din criptomonede trebuie declarate la ANAF.
  6. Pot folosi cardul Revolut pentru plati in avion sau să închiriez o mașină?
    Depinde foarte mult daca POS-ul din avion este offline sau nu (de obicei, POS-urile necesita o conexiune la internet). La cele offline, spre exemplu, cele de la WizzAir, nu se poate plati cu cardul Revolut. Veti sti de la insotitorii de zbor daca accepta sau nu Revolut :D. Asa ca nu va bazati ca veti putea plati in avion, aveti un card de rezervă. Cu privire la închirierile de autoturisme, majoritatea companiilor acceptă numai carduri de credit, uneori și de debit. Cardurile Revolut sunt carduri preplătite, de debit. Astfel, probabilitatea ca acesta să nu fie acceptat în acest caz este mare.
  7. Se percepe vreun comision daca transfer banii din contul Revolut catre contul altei banci?
    Revolut nu percepe niciun comision la aceasta tranzactie. Insa, banca poate percepe comision (deseori numit comision la incasare).Iata aici brosurile cu comisioane pentru diverse banci: BRD, ING, BT, BCR, Alpha Bank, Raiffeisen, Libra Bank, First Bank, BRCI, Banca Feroviara, Intesa Sanpaolo, Exim Bank, Banca Romaneasca, Leumi, CEC,\nGaranti Bank, UniCredit, OTP
  8. Care este suma maxima pe care o pot retrage de la ATM/bancomat cu cardul Revolut, intr-o singura zi? Dar pe lună?
    Limita zilnica de retragere de la ATM este de 3 000 GBP / ~16 000 RON (sau echivalent in alte monede). Limita lunară de retragere de la bancomat folosind cardul Recvolut este de 100 000 GBP / ~56 000 RON.
  9. am primit gratuit planul Revolut Metal pentru un an. Pot folosi cardul de Metal si dupa expirarea planului gratuit?
    Da. Dupa 12 luni abonamentul va fi cel Standard (daca nu vrei sa continui planul Metal), insa vei putea folosi cardul de Metal pana la expirare.
  10. Am incercat sa platesc folosind cardul Revolut la un magazin, insa mi-a fost refuzata plata. Am incercat si a doua oara si a functionat, insa banii mi-au fost luati de doua ori. Ce trebuie sa fac sa imi recuperez banii?
    Nimic! Banii vor reveni in cont in cateva ore.
  11. Cate carduri virtuale Revolut pot crea?
    Poti crea 5 carduri virtuale intr-o perioada de 30 de zile, ziua de inceput fiind cea in care ti-ai creat contul. Daca ai un singur card fizic, atunci poti crea pana la 7 carduri virtuale.
  12. Cate carduri Revolut active pot detine?
    26 in total. 6 fizice si 20 virtuale sau de unica folosinta.
  13. Care este limita zilnica de top-up pe cardul Revolut?
    Conturile noi, neverificate, au o limita de 200GBP sau echivalent.
    Conturile noi, verificate, au o limita cuprinsa inte 1000 si 3000 GBP sau echivalent, aceasta limita crescand in timp.
    Este important de stiut ca pot exista limite si la cardul de pe care se face top-up pe cardul Revolut. De exemplu, cardul ING are o limita pe tranzactie de 2.000 RON sau echivalent. Mai mult decat atat, exista si o limita zilnica de tranzactii de pe cardul ING. Se pot face 30 de tranzactii zilnic sau pana la 40.000 RON sau 6.000 EUR. Mai multe detalii AICI
  14. Pot folosi cardul Revolut in afara UE?
    Da, cardul Revolut funcționează ca orice alt card. În general, dacă un comerciant acceptă VISA sau MASTERCARD (depinde ce ce card ai, însă de obicei sunt acceptate ambele) probabilitatea ca acesta să funcționeze sunt mari. Există însă câteva excepții (vezi mai jos).
  15. Nu am atins limita de retragere fără comision, însă bancomatul/ATM-ul mi-a perceput comision
    Există două tipuri de comisioane la retragerea de bani de la un ATM:
    - Comisioanele bancomatului/ATM-ului: acestea diferă de la o bancă la alta. De obicei, pe ecranul bancomatului va apărea un mesaj prin care vi se va comunica faptul că veți fi comisionat dacă veți continua tranzacția. Dacă nu apare niciun mesaj sau apare un mesaj care vă anunță că veți fi comisionat conform băncii dvs, atunci nu ar trebui să existe niciun comision.\n\n
    - Comisioanele băncii care a emis cardul: în acest caz Revolut nu va percepe niciun comision dacă nu ați atins limita. https://www.revolut.com/help/transaction-issues/atm-withdrawals/why-have-i-been-charged-for-cash-withdrawal/
  16. ATM-ul îmi vede cardul ca fiind din Anglia și îmi oferă opțiunea de a face schimbul valutar pentr a retrage bani
    Deoarece Revolut este o instituție din UK, cardul tău poate fi identificat ca fiind din UK. Nu acceptați niciodată conversia oferită de bancomat. Lăsați Revolut să se ocupe de asta.
  17. La o plată în străinătate, POS-ul comerciantului mi-a oferit să fac schimbul valutar pentru a plăti în lei
    Cum am scris și mai sus, nu acceptați schimbul valutar oferit de ATM sau POS. Revolut se va ocupa de asta. Deci, când sunteți în străinătate, plătiți întotdeauna în moneda locală.
  18. De ce mi se cere să verific sursa fondurilor?
    Această operațiune există pentru a preveni spălarea banilor. De obicei, aceste verificări se fac atunci când se fac top-upuri cu sume mai mari de bani, însă acestea pot apărea și la sume mai mici. Am scris aici un articol despre ce poți face ca să eviți blocarea contului. Asigurați-vă că aveți disponibile măcar ultimii 3 fluturași de salariu, aceste verificări pot apărea oricând, chiar și atunci când sunteți în concediu.
    Atunci când aveți contul restricționat poți face plăți cu cardul, deci nu este un inconvenient așa de mare.\nhttps://blog.revolut.com/what-is-source-of-funds-and-how-does-it-affect-me/
  19. Pot transfera banii din Revolut într-un cont bancar?
    Da. Atenție însă, atunci când introduceți datele contului bancar, scrieți doar SWIFT sau BIC, nu ambele. Unele persoane le-au intordus pe ambele (de exemplu xxxxxxx / yyyy), acest lucru face ca transferul să nu funcționeze.\nDe asemenea, verificați comisioanele băncii la transferurile internaționale.\nhttps://www.revolut.com/help/exploring-revolut/sending-money/sending-money-to-a-bank-account/transferring-money-to-a-bank-account/
  20. Cursul valutar oferit de Revolut nu este prea bun
    Înainte de a intra în această discuție, trebuie să înțelegi ce este oferta/cererea (bid/ask) și care este rata medie a pieței de schimb. Totodată, rata de schimb afișată pe site-uri precum xe.com este rata medie de schimb și nu reprezintă rata la care vei vinde/cumpăra valută. Revolut promite o diferență mică de bid/ask.
    Rata medie: https://www.xe.com/faq/rates_buyorsellrates.php\nbid/ask spread: https://www.quora.com/What-is-bid-rate-and-ask-rate
    În week-end (Sâmbătă și Duminică, orarul Londrei) Revolut adaugă un comision pentru a se proteja de fluctuațiile pieței.
    Valutele mai "exotice" au o diferență bid/ask mai mare, din cauza cererii scăzute. De exemplu, una este să schimbi GBP în EUR și alta este să schimbi Dirham Marocan (MAD) în RON.
    TIP: Ca să vedeți cât veți fi comisionat folosiți convertorul valutar Revolut înainte de a face o plată. Aici vedeți și cursul valutar: https://www.revolut.com/help/getting-started/exchanging-currencies/what-foreign-exchange-rate-will-i-get/
  21. Se percepe vreun comision daca transfer banii din contul Revolut in contul altei banci?
    Revolut nu percepe comision la transferurile in LEI sau EUR catre alte banci. Este posibil insa ca, daca transferurile se face intr-o alta moneda, aceasta sa treaca printr-o procesator intermediar care poate percepe comision, uneori chiar si de 5%.
  22. Pot depune/face top-up cu numerar direct pe cardul Revolut? Pot depunde bani pe cardul Revolut la un ATM?
    Nu se pot depune bani pe cardul Revolut la un ATM. Singurele metode de topup sunt enumerate la punctul 3 de mai sus.
  23. Cât timp durează un transfer din Revolut în Raiffeisen / ING / BRD / BCR etc, sau invers?
    Depinde de sistemul folosit. De exemplu, pentru plățile în EURO făcute între bănci din UE, cel mai probabil, plata din Revolut va folosi sistemul SEPA. Prin acest sistem suma ajunge la beneficiar în 1-2 zile, uneori chiar în aceeași zi. Dacă plata se face în orice altă monedă decât EURO, plata se va face prin sistemul SWIFT, situație în care procesarea poate dura 3-5 zile lucrătoare. Mai multe informații despre cum funționează aceste sisteme puteți găsi aici.
  24. De la ce bancomat pot retrage EURO in Romania?
    In Romania moneda oficiala este LEUL. Astfel, de la bancomate, teoretic, se pot retrage DOAR RON. Exista insa posibilitatea de a retrage EURO in anumite conditii. Unele banci iti permit sa retragi EURO de la bancomatul lor doar daca ai cont in EURO cu card atasat in EURO la ei. Mai exista si bancomate non-bancare, precum EuroNet, de unde poti retrage EURO, insa la comisioane maricele, daca ai card in EURO.
  25. Mai sunt restricții pentru plata abonamentului Netflix?
    Nu.     Cardurile virtuale Revolut sunt acum acceptate pe scară largă. Poți folosi atât cardul fizic, cât și cel virtual sau cel de unică folosință (Disposable) pentru a plăti Netflix, Disney+, Spotify sau alte servicii de streaming.
  26. Ce comisioane se aplică la schimbul valutar în weekend?
    Revolut aplică un comision de 1% pentru schimburile valutare efectuate în weekend (când piețele sunt închise).
    Important: Utilizatorii pe planul Standard au o limită de schimb valutar de 5.000 RON pe lună. Dacă depășești această sumă, se aplică un comision suplimentar de 1% (pe lângă comisionul de weekend, dacă este cazul).
  27. Pot trimite sau primi criptomonede în aplicație?
    Da.     Spre deosebire de anii trecuți, acum poți trimite criptomonede către portofele externe (external wallets) sau poți primi crypto de pe alte platforme. Funcționalitatea este disponibilă pentru cele mai populare monede (BTC, ETH etc.) și include și opțiuni de "Staking" (câștigarea de dobândă pentru deținerile tale).
  28. Pot folosi cardul Revolut pentru a închiria o mașină?
    Da, în majoritatea cazurilor.     Majoritatea cardurilor noi Revolut sunt emise ca carduri de Debit (scrie pe spatele lor), nu prepaid. Totuși, unele companii de închirieri auto solicită obligatoriu un card de Credit. Revolut oferă acum și Carduri de Credit în România (cu limită de credit aprobată), care sunt acceptate fără rezerve de orice firmă de rent-a-car.

Ce mai cauta lumea?:

  • cati bani putem incarca in revolut prin apple pay
  • ce suma poti transfera pe zi pe un card revolut
  • comisioane bănci fintech
  • cum scoți euro de pe card revolut
  • euronet retragere euro revolut
  • Brd revolut top up

Mihai Vlasceanu